Heute sind mehrere genau beobachtete Hypotheken-Refinanzierungssätze gestiegen.
Sowohl die 15-jährigen als auch die 30-jährigen Anleihen verzeichneten einen Anstieg der Durchschnittssätze. Der durchschnittliche 10-Jahres-Refinanzierungssatz für festverzinsliche Hypotheken ist ebenfalls gestiegen.
Zu Beginn dieses Jahres sind die Refinanzierungssätze in die Höhe geschossen und dürften ihren Aufwärtstrend fortsetzen. Wir haben bereits mehrere Erhöhungen der kurzfristigen Zinssätze gesehen, und die Fed hat Pläne für weitere.
Ein Kreditnehmer sollte die Zahlen genau abwägen, bevor er im aktuellen Zinsumfeld eine neue Hypothek abschliesst. Aufgrund höherer Zinsen steigen die Refinanzierungskosten. Allerdings sind die Zinssätze nicht das Einzige, worauf man sich konzentrieren sollte. Die Abschlusskosten für ein Refinanzierungsdarlehen können Tausende von Dollar betragen und Ihre Vorlaufkosten erheblich erhöhen.
Werfen wir einen Blick auf die aktuellen Trends bei den Refinanzierungssätzen.
Die durchschnittlichen Refinanzierungssätze für Hypotheken sind wie folgt:
Den passenden Refinanzierungssatz finden Sie hier.
Refi-Zinsprognose: Was treibt die Änderungen der Hypothekenzinsen an?
Laut Daten des Bureau of Labor Statistics betrug die jährliche Inflationsrate dort im April 8,3 %. Damit liegt es immer noch auf dem Niveau der 40-Jahres-Hochs, die wir in den letzten Monaten gesehen haben. Und das bedeutet, dass die Refinanzierungssätze wahrscheinlich weiter steigen werden, solange die Inflation hoch bleibt.
Da die hohe Inflation länger als ursprünglich erwartet anhält, hat die US-Notenbank damit begonnen, die Zinssätze anzuheben. Russlands Invasion in der Ukraine und Chinas COVID-19-Lockdowns tragen zu dem Problem bei. Diese beiden geopolitischen Ereignisse drohen bestehende Lieferkettenprobleme zu verschlimmern und die Inflation zu erhöhen. Und die Auswirkungen dieser Ereignisse auf die Inflation sind möglicherweise nicht sofort zu spüren. „Der Schmerz der Sperrung im April und März ist im verarbeitenden Gewerbe außerhalb Chinas noch nicht vollständig zu spüren“, sagte Lindsey Piegza, Chefökonom bei Stifel Financial, gegenüber NextAdvisor.
Eine längere Phase hoher Inflation würde die Federal Reserve wahrscheinlicher dazu bringen, die Zinsen dramatisch anzuheben.
Ist es jetzt ein guter Zeitpunkt für eine Refinanzierung?
Im Allgemeinen könnten Hausbesitzer mit einer Zins- und Laufzeitrefinanzierung Tausende von Dollar sparen, wenn ihre neue Rate 0,75 % bis 1 % niedriger ist als ihre aktuelle Rate. Und die Zahl der Eigenheimbesitzer mit Zinsen, die weit über den aktuellen Marktzinsen liegen, ist dramatisch gesunken, da die Zinsen gestiegen sind.
In diesem heißen Immobilienmarkt wird die Möglichkeit, Ihr Eigenheimkapital mit einer Eigenheimkreditlinie (HELOC) in Bargeld umzuwandeln, immer beliebter. Ein HELOC kann eine vernünftige Option für die Finanzierung von Reparaturen oder Verbesserungen zu Hause sein. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie das Kleingedruckte verstehen, unabhängig von den Gebühren, dem Zinssatz und dem Rückzahlungsplan.
30-jährige Geschichte der Festhypothekenzinsen
Selbst wenn die Refinanzierungssätze höher steigen als in der jüngeren Geschichte, liegen sie immer noch innerhalb normaler historischer Trends. Es könnte eine gute Idee sein, eine Refinanzierung vorzunehmen, wenn Ihr aktueller Zinssatz höher ist als die heutigen Sätze.
Die in diesem Diagramm gezeigten historischen Kurstrends beziehen sich auf Daten, die von Freddie Mac zusammengestellt wurden. NextAdvisor verwendet im Allgemeinen von Bankrate gesammelte Kursinformationen. Obwohl sich diese Umfragen zu Hypothekenzinsen unterscheiden, weisen sie tendenziell dieselben Trends auf.
Profi-Tipp: Was Sie über Refinanzierungsgebühren wissen müssen
Abschlusskosten sind die Gebühren, die Sie bezahlen, wenn Sie eine Hypothek refinanzieren. Es ist wichtig, auf diese Gebühren zu achten, da sie durchschnittlich 3-6 % Ihres Kreditsaldos ausmachen können. Sie können Ihre monatliche Zahlung senken, aber seien Sie vorsichtig, wie lange es dauern wird, bis Ihre monatlichen Ersparnisse die für die Refinanzierung gezahlten Beträge wieder wettmachen.
Durchschnittliche feste Refinanzierungssätze über 30 Jahre
Derzeit hat die durchschnittliche 30-jährige feste Refinanzierung einen Zinssatz von 5,73 %, eine Steigerung von 15 Basispunkten gegenüber dem, was wir letzte Woche gesehen haben.
Sie können unseren Hypothekenrechner verwenden, um sich ein Bild von Ihren monatlichen Zahlungen zu machen und zu verstehen, welche Auswirkungen zusätzliche Zahlungen haben würden. Unser Hypothekenrechner sagt Ihnen auch, wie viel Zinsen Ihnen während der Laufzeit des Darlehens berechnet werden.
15-jähriger Refinanzierungssatz
Für 15-jährige feste Refinanzierungen sehen wir einen Durchschnittssatz von 4,94 %, eine Steigerung von 6 Basispunkten gegenüber der Vorwoche.
Die monatlichen Zahlungen für ein 15-jähriges Refinanzierungsdarlehen sind größer als die für eine 30-jährige Refinanzierung zum gleichen Satz. Eine kürzere Kreditlaufzeit kann Ihnen jedoch dabei helfen, viel schneller Eigenkapital in Ihrem Eigenheim aufzubauen.
10-jährige feste Refinanzierungssätze
Der durchschnittliche 10-jährige feste Refinanzierungssatz beträgt 4,92 %, eine Steigerung von 14 Basispunkten gegenüber dem, was wir letzte Woche gesehen haben.
Monatliche Zahlungen mit einer Laufzeit von 10 Jahren würden viel mehr pro Monat kosten als bei einer Laufzeit von 15 Jahren, aber Sie zahlen langfristig weniger Zinsen.
Wie unsere Refinanzierungssätze berechnet werden
Unsere Refinanzierungsratentrends basieren auf täglichen Kursdaten von Bankrate, das sich im Besitz derselben Muttergesellschaft wie NextAdvisor befindet. Diese durchschnittlichen Refi-Tagesgeldsätze basieren auf einem Kundenprofil, das die folgenden Kriterien erfüllt:
- 80 % LTV oder weniger
- Hauptwohnsitz
- Kreditwürdigkeit von 740+
- Einfamilien Einfamilienhaus
Die Informationen, die Bankrate landesweit von Kreditgebern zur Verfügung gestellt werden, sind in der folgenden Tabelle aufgeführt:
Preise ab 11. Juli 2022.
Werfen Sie einen Blick auf die Hypotheken-Refinanzierungssätze für eine Reihe verschiedener Darlehen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zum Refinanzierungssatz:
Ist es noch ein guter Zeitpunkt für eine Refinanzierung?
Ob Sie refinanzieren oder nicht, hängt nicht nur von den Zahlen ab, wie z. B. dem Refinanzierungssatz. Auch Ihre persönliche Situation spielt eine wichtige Rolle. Sie sollten sich fragen, ob die Refinanzierung Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen
Wenn Sie Ihren Zinssatz ausreichend senken können, um die anfänglichen Abschlusskosten auszugleichen, kann eine Refinanzierung eine gute Idee sein. Es gibt jedoch Zeiten, in denen der Hauptgrund für eine Refinanzierung nicht darin besteht, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. In letzter Zeit nutzen immer mehr Hausbesitzer die gestiegenen Hauswerte mit einem HELOC. Mit einem HELOC erhalten Sie nicht immer den besten Zinssatz, aber es kann eine clevere Möglichkeit sein, Schulden zu konsolidieren oder ein Heimwerkerprojekt günstig zu finanzieren.
Solange die Refinanzierung Ihren finanziellen Zielen entspricht und Sie deren Erreichung näher bringt, ist jetzt die Zeit für eine Refinanzierung.
So qualifizieren Sie sich für den besten Refinanzierungssatz
Ihre persönliche Situation hat einen erheblichen Einfluss auf den Refinanzierungssatz, den Sie erhalten können. Wenn Sie mehr Eigenkapital in Ihrem Haus und eine gesündere Kreditwürdigkeit haben, erhalten Sie normalerweise einen niedrigeren Zinssatz.
Aber nicht nur Ihre persönliche finanzielle Situation beeinflusst die angebotenen Zinsen. Auch das Eigenkapital Ihres Eigenheims spielt bei der Entscheidung eine Rolle. Ideal ist ein Eigenkapitalanteil von mindestens 20 %.
Die Art der Hypothek wirkt sich auf Ihren Hypotheken-Refinanzierungssatz aus. Ein Refinanzierungsdarlehen mit kürzerer Laufzeit hat im Allgemeinen bessere Zinssätze als Hypothekenrefinanzierungsdarlehen mit längeren Rückzahlungsfristen, wenn alle anderen Dinge gleich sind. Wenn Sie mit einer Barrefinanzierung Geld aus Ihrem Haus herausholen möchten, wird Ihnen im Vergleich zu anderen Arten der Refinanzierung ein höherer Zinssatz berechnet.
Wie hoch sind die durchschnittlichen Refinanzierungskosten?
Wenn Sie Ihre Hypothek refinanzieren, liegen die Abschlusskosten normalerweise zwischen 3 % und 6 % des Kreditbetrags. Bei einem Darlehen von 300.000 US-Dollar entspricht dies zwischen 9.000 und 18.000 US-Dollar an Gebühren.
Aber jeder Kreditgeber wird Ihre persönliche Situation anders einschätzen. Daher ist es wichtig, sich umzusehen und Angebote zu vergleichen. Alles, vom Standort der Immobilie bis zur Art des Darlehens, das Sie refinanzieren, kann Ihre Refinanzierungskosten ändern.
Hypothekenzins nach Art des Darlehens
Hypotheken-Refinanzierungssatz
Zinssatz für den Kauf einer Hypothek
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